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如何挑选一款年金险?

司书甲 小司淘保
2024-10-29

先给大家简单介绍一下什么是年金险。

年金险的产品形态很简单,就是你现在拿出一笔钱存保险公司,存个几年、几十年,然后保险公司按照合同里说好的,定期给你一笔钱。

本质上,就是你在保险公司买了个理财。

只不过这种老了以后每年给钱的形式,像极了养老金,要是把拿钱的日子,设计成孩子上学或留学的时间,就像极了教育金。

养老金、教育金,都一个意思。


年金险是有特定的适用人群的:

1、已经购买了保障型保险的,包括重疾险,医疗险和定期寿险。

2、资产充足,并且清楚的了解年金险在资产配置中不是为了博取高收益,而是为了作为一种保值的方式。

3、在一段时间内,期望得到安全稳健,收益确定的现金流,用于子女教育或者个人养老。

如果您正好符合,就可以安心的购买年金险,不必为市场上其它的噪音所干扰。


年金险有4种形态
1、长期年金险
2、短期年金险
3、养老年金险

4、万能账户

长期年金险保终身,第5年开始给钱。

短期年金险只保20-30年,第10年左右开始给钱。

养老年金险保终身,等退休再给钱。

把钱放在万能账户里就有利息,利息在3%左右,长期,短期,养老年金都可以附加万能账户,也有单独销售的万能账户。

给大家整理了热门年金险产品测评,一起来看看:

注重收益稳健的养老金储备:京福颐年

1、整体收益表现良好

a:保障终身,活多久就能领多久年金。

b:保证领取20年,如果在保证领取期间被保人身故,其保单受益人可一次性领取余期保险金。

2、起投门槛低

a:起投金额仅1000元,投保不会产生过重的财务压力。

b: 适合边工作边为未来的养老生活做准备的工薪阶层。


追求起投门槛低,后期可加保:养多多

1、可以根据自己的实际情况来选择缴费期限。

2、无需健康告知,最低仅需500元即可投保。

3、犹豫期过后,还可以追加保费。


注重养老期后整体收益:信泰如意享七金版

1、收益稳定且有保证,从开始之后的每一年,其领取金额都一般以3.5%增长率递增。

2、领取25年后,被保人仍活着,可以持续领取养老金,直至终身。

总的来说,以上三款年金险,各有优点。


关于要不要买年金险?衡量标准很简单。

如果你很会理财,

理财收益率>年金险收益率,那你就不要买。

比如巴菲特炒股的年化,据说是每年20%,那他就可以不买年金险。

有钱人还买年金险,多数不是为了赚钱,更多是为了避税或资产传承等其他目的。

你要是还贷款,

贷款利率>年金险收益率,那更不要买。

因为你在年金险赚的钱,压根就不够还你的债。

但是,大多数普通人的理财手段比较单一,而且按照目前金融市场的情况,余额宝、银行定期存款,跟年金险相比都弱了一筹。

所以,年金险算是很适合普通人的一类产品了。

如果手有余钱,想让这笔钱稳妥增值,买这类储蓄型保险就很合适。

如果手头较紧,还是先把当下的日子过好再说吧…

总之,目前有购险打算的,或对保险存在某些疑问的,随时可以找我们的小助理咨询~

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